Assicurazione in caso d’incapacità di guadagno

L’assicurazione in caso d’incapacità di guadagno garantisce una rendita qualora dovesse subentrare un’incapacità di guadagno totale o parziale in seguito a malattia o infortunio.   

In caso di incapacità di guadagno, le prestazioni del 1° pilastro (AVS/AI) e del 2° pilastro (cassa pensioni) coprono di norma solo al massimo il 60%-90% del reddito precedente. Spesso queste rendite non sono sufficienti per mantenere lo stile di vita 

abituale. L’assicurazione in caso d’incapacità di guadagno colma le lacune di reddito di questo tipo e protegge la persona assicurata e la relativa famiglia dalla perdita di guadagno grazie a una rendita garantita fino al pensionamento. Inoltre, spetta a noi continuare a pagare i premi dell’assicurazione se subentra un’incapacità di guadagno. 

Se una persona assicurata diventa permanentemente inabile al lavoro in seguito a un infortunio o a una malattia, riceve di norma i pagamenti delle rendite del 1° pilastro (AVS/AI) e del 2° pilastro (cassa pensioni). Spesso, però, queste prestazioni non sono sufficienti per compensare una perdita di guadagno duratura, poiché ammontano per lo più solo al 60%-90% del reddito precedente. 

In presenza di una famiglia con figlie e figli e di un’abitazione di proprietà, l’incapacità di guadagno può comportare un marcato peggioramento dello stile di vita. L’assicurazione in caso d’incapacità di guadagno aiuta a evitare questo declino. È raccomandata nei casi riportati di seguito. 

• Persone che svolgono un’attività di guadagno dipendente: 
  l’assicurazione in caso d’incapacità di guadagno integra le prestazioni del 1° e del 2° pilastro, colmando le possibili lacune di reddito. 
• Persone che svolgono un’attività di guadagno indipendente: 
  le persone che svolgono un’attività di guadagno indipendente non sono quasi mai affiliate a una cassa pensioni e non ricevono alcuna rendita in caso di incapacità di guadagno. L’assicurazione in caso d’incapacità di guadagno garantisce una rendita periodica. 
• Persone che non svolgono un’attività lucrativa:  
  molte persone, prevalentemente donne, per un certo tempo rinunciano alla loro attività lavorativa retribuita quando hanno figli. Anche se occuparsi della casa e della famiglia non prevede un reddito, a una famiglia può risultare costosa la mancanza di questa persona e il dover assumere un aiuto per le faccende domestiche o per la custodia di figlie e figli. La rendita dell’assicurazione in caso d’incapacità di guadagno aiuta a gestire la nuova quotidianità della famiglia. 

L’assicurazione in caso d’incapacità di guadagno della Mobiliare consente di ricevere una rendita se si diventa inabili al lavoro in seguito a malattia o infortunio (su richiesta anche solo per malattia). Al termine del periodo di attesa di 12 o 24 mesi, la rendita viene versata a cadenza trimestrale. L’importo della rendita si basa su quanto concordato nella polizza e sul grado d’incapacità di guadagno.   

Le prime settimane dopo la perdita della capacità di guadagno sono particolarmente difficili. Le nostre specialiste e i nostri specialisti in diritto aiutano immediatamente a gestire i servizi sociali, le autorità, le assicurazioni sociali e altre assicurazioni. Inoltre, ci assumiamo le spese per un sostegno psicologico a libera scelta e per un secondo parere medico. 

È difficile effettuare un confronto diretto delle spese per le assicurazioni dei vari offerenti. Le spese dipendono da diversi fattori:   

• l’ammontare della rendita che è stato concordato nel caso in cui si dovesse diventare inabili al lavoro; 
• il periodo di attesa dopo la conferma dell’incapacità di guadagno che si concorda fino al primo pagamento della rendita; 
• le prestazioni assicurate (malattia e infortunio o solo malattia); 
• l’esenzione dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno e il periodo di attesa fino alla rispettiva applicazione; 
• eventuali prestazioni supplementari come la copertura delle spese per il sostegno psicologico e giuridico.   

L’assicurazione in caso d’incapacità di guadagno della Mobiliare si contraddistingue per un rapporto premio-prestazioni particolarmente allettante e per le prestazioni complete.   

Spetta alla persona assicurata scegliere l’ammontare della rendita che desidera ricevere in caso di incapacità di guadagno e optare per un periodo di attesa di 12 o 24 mesi. Ci facciamo inoltre carico delle spese per il sostegno giuridico e psicologico nonché per un secondo parere medico.  

Prima di stipulare un’assicurazione in caso d’incapacità di guadagno, si raccomanda sempre un colloquio personale. Le specialiste e gli specialisti dell’agenzia generale della Mobiliare nelle vicinanze saranno lieti di offrire una consulenza personale, sincera e trasparente.  

Durante il colloquio individuale si riflette esattamente su che cosa accadrebbe se la persona assicurata o un membro della famiglia dovesse diventare inabile al lavoro. L’attenzione si concentra sulle seguenti domande e su questioni simili.   

• In caso di incapacità di guadagno, la persona assicurata e la relativa famiglia ricevono abbastanza denaro dall’AVS/AI e dalla rispettiva cassa pensioni? 
• La famiglia può mantenere lo stile di vita abituale in caso di perdita del reddito da lavoro oppure deve fare delle rinunce, ad esempio per quanto riguarda l’abitazione di proprietà, una formazione ecc.? 
• Si ha abbastanza capitale da parte per poter compensare a lungo termine una perdita di guadagno anche senza un’assicurazione in caso d’incapacità di guadagno? 
• Chi dipende dal reddito della persona assicurata (ad esempio partner, figlie e figli minorenni) e soffrirebbe dell’eventuale perdita di guadagno? 
• Che cosa accadrebbe se una o un partner che non percepisce alcun reddito, ma che lavora per l’economia domestica e la famiglia, venisse a mancare? Ci si potrebbe permettere un eventuale aiuto domestico o un’assistenza per le figlie e i figli, qualora si rendessero necessari? 

In Svizzera non c’è differenza tra l’assicurazione in caso d’incapacità di guadagno e l’assicurazione per l’invalidità professionale. I due termini vengono utilizzati come sinonimi, anche se in effetti non si riferiscono proprio alla stessa cosa. Se, ad esempio, una pilota diventa cieca in seguito a una malattia, non può più esercitare la propria professione, ma non è completamente inabile al lavoro. Può infatti imparare a svolgere un altro lavoro oppure assumere un’altra funzione.   

L’ammontare della rendita che si riceve dall’assicurazione in caso d’incapacità di guadagno si basa anche sul grado dell’incapacità di guadagno e va dal 25% al 100%. 

È possibile notificare alla Mobiliare un’incapacità di guadagno online, in tutta praticità, tramite questo formulario.   

Sussiste un’incapacità di guadagno quando la persona assicurata non può più esercitare la propria professione o un’altra attività professionale ragionevole a causa di una malattia oggettivamente determinabile dal punto di vista medico o di un infortunio, il che porta a una perdita di reddito.