3° pilastro: l’assicurazione risparmio evolutiva

L’assicurazione risparmio evolutiva permette di combinare la costituzione di un capitale di risparmio con la sicurezza di un’assicurazione sulla vita. Si possono scegliere liberamente una o due di queste prestazioni base e, a scelta, la prestazione supplementare:   

• Prestazione in caso di decesso: 101% dell’importo del capitale garantito, dei fondi d’investimento e del saldo del conto delle eccedenze. A questo si aggiunge, se convenuto alla stipula del contratto, un capitale supplementare per i superstiti in caso di decesso  
• Liberazione dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno: in caso di incapacità di guadagno per malattia o infortunio, dopo un periodo di attesa di 3 mesi continueremo noi a pagare i premi. In questo modo il raggiungimento dell’obiettivo di risparmio è garantito. 

Rendita per incapacità di guadagno come prestazione aggiuntiva opzionale: è possibile integrare una rendita per incapacità di guadagno che offre una protezione finanziaria qualora si dovesse risultare parzialmente o totalmente inabili al lavoro in seguito a malattia o infortunio. La somma della rendita è determinabile liberamente in base alla situazione di vita e alle esigenze personali. 

L’assicurazione risparmio evolutiva è la soluzione ottimale per il terzo pilastro, se allo stesso tempo 

• Si desidera risparmiare denaro per i propri obiettivi a medio e lungo termine o semplicemente per andare in pensione in tutta serenità. 
• Si vuole tutelare finanziariamente i propri cari in caso di decesso o se in seguito a malattia o infortunio sopraggiunge un’incapacità di guadagno.   

L’assicurazione risparmio evolutiva è particolarmente indicata se allo stesso tempo si desidera flessibilità, poiché è possibile adeguare in qualsiasi momento l’assicurazione alla situazione di vita e al budget. Anche per quanto riguarda la sicurezza e il rendimento è possibile scegliere liberamente la propensione al rischio. E se la sostenibilità è un criterio importante, l’assicurazione risparmio evolutiva rappresenta la soluzione ideale per investire il proprio denaro in modo sostenibile.   

In generale, è sempre consigliabile  aprire un terzo pilastro. È opportuno iniziare al più presto: prima si inizia a versare nella previdenza privata anche piccoli contributi, più semplice sarà colmare le future lacune di reddito. L’assicurazione risparmio evolutiva consente di decidere se versare i propri importi nella previdenza vincolata (pilastro 3a) o nella previdenza libera (pilastro 3b).   

L’assicurazione risparmio evolutiva investe i premi di risparmio da un lato in prodotti con capitale garantito e dall’altro in interessanti fondi d’investimento.   

Qui sono disponibili ulteriori informazioni sui nostri fondi.   

La quota dei premi di risparmio che confluisce nell’investimento garantito è assicurata per almeno dieci anni. Inoltre è prevista una partecipazione annuale al rendimento complessivo dell’investimento della Mobiliare Vita. Un’eventuale perdita è coperta da noi.   

Oltre al versamento garantito, i fondi d’investimento offrono interessanti opportunità di rendimento. Per la quota di fondi sono determinanti gli obiettivi e il rapporto desiderato tra rischio, sicurezza e rendimento.   

Se dovesse succedere qualcosa, l’assicurazione risparmio evolutiva ha il vantaggio di offrire una protezione 

economica per sé stessi e i propri cari. È possibile scegliere liberamente una o due delle coperture assicurative seguenti:   

• Capitale in caso di decesso: in caso di decesso, i familiari ricevono il capitale concordato in aggiunta all’avere risparmiato nel contratto   
• Liberazione dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno: in caso di incapacità di guadagno per malattia o infortunio continuiamo noi a pagare i premi. Questo permette di raggiungere il proprio obiettivo di risparmio anche nel caso in cui il destino giocasse un brutto scherzo.   

Inoltre è possibile aggiungere anche una rendita per incapacità di guadagno, che garantisce una protezione finanziaria continuativa qualora si dovesse risultare parzialmente o totalmente inabili al lavoro in seguito a malattia o infortunio. 

L’assicurazione risparmio evolutiva offre una grande libertà, poiché permette di combinare il risparmio con la sicurezza di un’assicurazione sulla vita. Grazie all’elevata flessibilità si possono raggiungere gli obiettivi di risparmio desiderati già con piccoli importi mensili. È anche possibile sospendere i premi oppure versare premi supplementari in caso di variazioni del budget personale.   

L’assicurazione risparmio evolutiva è disponibile sia nella previdenza vincolata (pilastro 3a), deducibile dalle imposte, sia nella previdenza libera (pilastro 3b).   

E, oltre al risparmio, offre anche una protezione per i propri cari: se dovesse succedere qualcosa, verserà ai superstiti un capitale in caso di decesso oppure, in caso di incapacità di guadagno, continua a versare i premi fino al momento del pensionamento. Con la rendita opzionale per incapacità di guadagno, inoltre, in caso di incapacità di guadagno dovuta a malattia o infortunio si riceverà mensilmente la rendita pattuita. 

Si può scegliere liberamente se integrare l’assicurazione risparmio evolutiva nel pilastro 3a o 3b. Ecco le caratteristiche principali.   

Pilastro 3a (previdenza vincolata): 

• Si versa un premio mensile, che si può sospendere. È inoltre possibile effettuare versamenti aggiuntivi all’occorrenza. Il contratto può essere adeguato automaticamente agli importi massimi deducibili per legge nel pilastro 3a 
• Per la scelta dei beneficiari si applica la clausola beneficiaria legale 
• I premi possono essere dedotti dal reddito imponibile fino all’importo massimo consentito dalla legge   

Pilastro 3b (previdenza libera): 

• Ogni mese si paga un premio che si può adeguare in qualsiasi momento 
• È possibile scegliere liberamente i beneficiari dell’assicurazione 

Le possibilità di detrarre i premi dal reddito imponibile sono limitate 

La durata dell’assicurazione risparmio evolutiva può essere definita in base alle proprie esigenze insieme alle nostre consulenti e ai nostri consulenti. 

Nella previdenza vincolata 3a la durata è di regola almeno 15 anni, nella previdenza libera 3b di almeno 10 anni.  

L’assicurazione risparmio evolutiva garantisce una grande flessibilità, poiché è possibile adeguarla regolarmente alla situazione di vita e al budget disponibile, in base alla propensione personale al rischio e alle esigenze in termini di sicurezza.   

Un riscatto anticipato del capitale risparmiato non pone alcun problema con l’assicurazione risparmio evolutiva della Mobiliare, che offre alti valori di riscatto garantiti e almeno il 100% dell’investimento garantito. 

Alla stipula del contratto ci si impegna a versare un premio mensile. È possibile allestire un conto deposito di premi in modo da versare in modo flessibile i premi, eventualmente anche più di quanto concordato. Se necessario, si può anche decidere di sospendere il pagamento dei premi.   

Se non si può o non si desidera più pagare il premio, occorre comunque tenere conto delle disposizioni legali del pilastro 3a (previdenza vincolata). Questo perché, prima del pensionamento, è possibile prelevare il valore di riscatto dell’assicurazione risparmio sotto forma di capitale solo a determinate condizioni. Nel pilastro 3b (previdenza libera), invece, è possibile farsi versare il valore di riscatto. In caso di riscatto, la Mobiliare garantisce un versamento di almeno il 100% dell’investimento. 

Sì, la nostra assicurazione risparmio evolutiva offre possibilità uniche per investire il proprio capitale di risparmio in modo sostenibile.   

Si può scegliere un fondo d’investimento sostenibile e dare la propria opinione sugli obiettivi di sostenibilità in cui investiamo. Il nostro fondo sostenibile sostiene ad esempio temi come «salute e benessere», «acqua pulita», «energia accessibile e pulita», «consumo e produzione responsabili» e «misure per la protezione del clima».   

Qui sono disponibili ulteriori informazioni sul fondo sostenibile della Mobiliare.