Assicurazione risparmio vincolata a fondi d’investimento a versamento unico

Questa assicurazione combina gli elementi di un piano di risparmio con un’assicurazione vita. 

È consigliata se: 

• si dispone di un capitale sufficiente per versare il premio unico di risparmio e assicurativo, almeno 10 000 franchi; 
• si desidera investire il proprio capitale a lungo termine in fondi interessanti, con un orizzonte temporale di almeno 10 anni; 
• si vuole un potenziale di rendimento superiore per il proprio capitale rispetto a un prodotto di risparmio classico; 
• si intende proteggere finanziariamente i propri cari, il partner o la partner in caso di decesso. 

Il funzionamento è molto semplice: 

1. da una gamma di fondi selezionati dalla Mobiliare si scelgono quelli che meglio si adattano al proprio profilo di rischio; 
2. si definisce il capitale da versare come premio assicurativo unico: 
3. la parte di risparmio del premio viene investita nei fondi scelti in base al proprio profilo di rischio; 
4. i premi per il rischio di decesso e le commissioni vengono dedotti periodicamente delle quote di fondi; 
5. in caso di vita dopo la scadenza del contratto, paghiamo il valore delle quote di fondi in quel momento; 
6. l’orizzonte temporale di almeno 10 anni riduce il rischio di oscillazioni di valore e incrementa sensibilmente la possibilità di beneficiare di un rendimento interessante; 
7. in caso di decesso prima della scadenza dell’assicurazione, versiamo ai beneficiari designati il capitale garantito. 

I fondi d’investimento selezionati della Mobiliare consentono di investire in diversi comparti, strumenti e mercati in base al proprio budget e profilo di rischio; i nostri gestori offrono una gestione professionale e vantaggiosa dei fondi. 

L’assicurazione risparmio vincolata a fondi d’investimento con premio unico consente di accumulare un capitale combinando i vantaggi di un’assicurazione sulla vita con le opportunità di rendimento offerte dai mercati e dagli investimenti internazionali. 

La durata del contratto assicurativo può essere scelta liberamente, con un minimo di 10 anni.   

• In caso di vita al termine del contratto si riceve l’intero capitale di risparmio accumulato fino a quel momento. L’investimento a lungo termine in fondi consente di compensare eventuali oscillazioni di valore e di beneficiare di rendimenti interessanti. 
• In caso di decesso prima del termine contrattuale, i beneficiari designati ricevono almeno il capitale garantito. Se al momento del decesso il capitale accumulato supera quello in caso di decesso, i beneficiari ricevono l’importo più elevato. 

Il premio unico può essere scelto in funzione della propria situazione familiare. Per determinarne l’ammontare, può essere utile rispondere alle domande seguenti:   

• Di quanto capitale dispongo ora da vincolare per almeno 10 anni? 
• Per quanto tempo desidero mantenere l’assicurazione risparmio? Può essere stipulata anche per un figlio a partire dal primo mese di vita; più lunga è la durata, maggiore sarà il capitale accumulato alla scadenza. 
• Quale obiettivo di risparmio voglio raggiungere? 
• Ho un conto del pilastro 3a da cui posso versare il premio? 
• Quale capitale desidero che le persone beneficiarie ricevano in caso di mio decesso? 

Questa soluzione può essere finanziata in due modi:   

• previdenza vincolata (pilastro 3a) oppure 
• previdenza libera (pilastro 3b).   

I premi versati al pilastro 3a sono deducibili dal reddito imponibile fino all’importo massimo consentito dalla legge, mentre il pilastro 3b offre solo possibilità limitate di deduzione fiscale.   

Mentre nella previdenza vincolata (pilastro 3a) si applica la clausola beneficiaria legale, in quella libera (pilastro 3b) è possibile scegliere i propri beneficiari senza vincoli.  

La Mobiliare mette a disposizione una gamma di fondi, composti da gestori esperti, in cui investire.   

I fondi investono in una vasta tipologia di comparti, strumenti finanziari, Paesi e mercati con una differente ponderazione. A seconda della composizione del fondo possono verificarsi fluttuazioni di valore e, di conseguenza, opportunità di rendimento più o meno elevate.   

Il cliente sceglie i fondi in cui investire in base alle proprie possibilità finanziarie e alla propria propensione al rischio. E se il profilo di rischio cambia, ad esempio perché ci si sposa o si acquista una casa, è possibile cambiare i fondi anche nel corso della durata dell’assicurazione risparmio e vita senza commissioni.