Il piano di versamento della Mobiliare

Il piano di versamento della Mobiliare è adatto in particolare quando ci si riconosce in una o diverse delle casistiche seguenti:   

• si desidera ottenere un reddito adeguato durante il pensionamento per poter mantenere il proprio stile di vita, in aggiunta alle rendite AVS e della cassa pensioni; 
• si svolge un’attività autonoma e dopo la pensione si desidera disporre di entrate supplementari; 
• si vuole concedersi la libertà di un pensionamento anticipato; 
• si dispone di un importo consistente da investire nella previdenza per la vecchiaia, ad esempio proveniente da un’eredità, dalla vendita di un immobile o da un’assicurazione sulla vita; 
• si desidera sicurezza e al contempo beneficiare dell’andamento dei mercati, con la certezza dei versamenti garantiti e di un partner affidabile come la Mobiliare. 

Il piano di versamento della Mobiliare garantisce l’erogazione, generalmente durante il pensionamento, di un reddito aggiuntivo mensile.   

Il funzionamento è molto semplice:   

1. si definisce la durata della fase di accantonamento e la data dalla quale si desidera ricevere il reddito aggiuntivo mensile; 
2. si scelgono i prodotti in cui investire per ottenere una crescita di lungo periodo e il massimo rendimento possibile; 
3. si versa una sola volta un importo in base alle proprie disponibilità finanziarie (almeno CHF 50 000); 
4. a partire dalla data concordata si riceve, mese dopo mese, il proprio reddito aggiuntivo garantito; inoltre, a seconda dell’andamento dei mercati, si ottiene un eventuale rendimento supplementare. Rispetto a una classica rendita vitalizia, i versamenti sono esenti da imposte. 

Il piano di versamento della Mobiliare offre numerosi vantaggi.   

• Reddito aggiuntivo garantito: per il periodo definito si riceve ogni mese un reddito aggiuntivo garantito. 
• Soluzione individuale: si può stabilire liberamente l’importo del deposito iniziale e la durata delle fasi di accumulo e di versamento. 
• Massima flessibilità: per tutta la durata contrattuale è possibile versare o ritirare capitale in qualsiasi momento. Anche la durata della fase di accantonamento e di versamento può essere modificata. 
• Opportunità di rendimento interessanti: libertà di scegliere i titoli e gli importi da investire. In aggiunta ai versamenti garantiti si percepisce un eventuale rendimento. 
• Tassazione: i versamenti derivanti dai vostri apporti di capitale sono esentasse. Solo i versamenti derivanti dai redditi devono essere dichiarati come reddito. Il valore di liquidazione deve sempre essere dichiarato come patrimonio.

L’importo iniziale, da versare una sola volta, è definibile individualmente; è però necessario un capitale minimo di 50 000 franchi.

Il cliente assieme alla Mobiliare definisce nel contratto in modo vincolante l’ammontare dell’importo garantito che riceverà mensilmente a partire dalla fase di versamento.   

L’importo di questo reddito aggiuntivo mensile dipende da diversi fattori:    

• ammontare dell’investimento iniziale; 
• eventuali altri investimenti o prelievi di capitale fino alla fase di versamento; 
• durata scelta per la fase di accantonamento; 
• durata dei versamenti mensili scelti; 
• strumento d’investimento scelto per un eventuale rendimento aggiuntivo.   

Considerare anche l’esempio di piano di versamento indicato nelle risposte sotto per maggiori informazioni sull’ammontare dei versamenti. 

Il cliente finanzia il piano di versamento con un importo unico all’inizio del contratto. Una parte del capitale la investiamo in titoli. In questo modo il cliente può partecipare alle opportunità di rendimento dei mercati e in fase di versamento ricevere un importo mensile in aggiunta al reddito garantito.    

Sono disponibili due prodotti di investimento: 

• MobiFonds Select 90: ideale se si punta a una crescita a lungo termine del proprio investimento;    
• certificato SMI: interessante se si cerca un rendimento più elevato e si è disposti ad accettare maggiori fluttuazioni di valore.   

È il cliente a decidere quale importo e in quale comparto investire. 

Perché convertiamo regolarmente una parte dei suoi titoli in ulteriori versamenti garantiti. In questo modo i versamenti vengono costantemente ottimizzati fino alla fine del contratto.   

Inoltre è possibile richiedere in qualsiasi momento che i propri titoli vengano trasformati parzialmente o interamente in versamenti garantiti. 

Franco Rossi ha 60 anni e a partire da 65 anni in aggiunta alle rendite dell’AVS e della cassa pensioni desidera ricevere un reddito supplementare regolare e garantito.   

Per questo sceglie il piano di versamento della Mobiliare e investe 200 000 franchi come deposito unico.   

A 65 anni beneficerà così dei versamenti e vantaggi fiscali indicati sopra: