Come posso assicurare sci e snowboard nell’assicurazione mobilia domestica?
Con la copertura aggiuntiva «furto semplice fuori casa» dell’assicurazione mobilia domestica della Mobiliare, gli sci e gli snowboard sono assicurati contro il furto in tutto il mondo entro i limiti della somma assicurata. Questa copertura è valida anche se, per esempio, durante l’après-ski si lasciano gli sci davanti al rifugio senza alcuna forma di protezione e vengono rubati. La franchigia, definita nella polizza, ammonta solitamente a 200 franchi.
Se si desidera assicurare anche i danni causati per colpa propria, come ad esempio la rottura degli sci, occorre la copertura aggiuntiva «casco mobilia domestica», che copre in linea di massima tutte le attrezzature sportive della propria mobilia domestica danneggiate accidentalmente. In caso di smarrimento di sci o snowboard, invece, il danno non è assicurato.
Nella maggior parte dei casi, un’assicurazione separata delle attrezzature per sport invernali è più costosa di un’assicurazione mobilia domestica, che generalmente copre tutte le attrezzature sportive dell’economia domestica. Inoltre, con la copertura aggiuntiva «casco mobilia domestica» sono assicurati anche tutti i dispositivi elettronici (per esempio in caso di rottura del display). Quando si noleggiano sci e snowboard può invece valere la pena stipulare un’assicurazione separata senza franchigia (vedi anche il secondo elemento espandibile).
- Danni alla soletta e alle lamine, come graffi e danni dovuti al contatto con sassi
- Furto di sci o snowboard lasciati incustoditi davanti al ristorante di montagna, nel portasci o sul tetto dell’auto
- Danni agli attacchi e al materiale, come viti divelte o delaminazione
- Danni durante il trasporto in aereo, sul portapacchi o nella sacca portasci
- Rottura di sci o snowboard in seguito a caduta o collisione
Importante: la copertura aggiuntiva «casco mobilia domestica» dell’assicurazione mobilia domestica della Mobiliare copre soltanto i sinistri che sopraggiungono in modo improvviso e imprevisto. Nella maggior parte dei casi, i danni alla soletta e alle lamine di sci e snowboard non sono coperti poiché sono prevedibili.
Quando si noleggiano sci o snowboard può valere la pena stipulare un’assicurazione specifica senza franchigia (vedi esempi). La maggior parte dei servizi di noleggio offre questo tipo di assicurazione a prezzi ragionevoli.
Danneggiamento: i danni a sci o snowboard noleggiati sono coperti dall’assicurazione responsabilità civile privata, che però, a differenza dell’assicurazione mobilia domestica, indennizza il valore attuale dell’attrezzatura per sport invernali e non il valore a nuovo.
La maggior parte dei contratti proposti dai servizi di noleggio di sci prevede invece che, in caso di danno totale, il cliente rimborsi il prezzo a nuovo. In questo caso, oltre alla franchigia dell’assicurazione responsabilità civile privata, bisogna pagare di tasca propria la differenza tra il valore attuale e il valore a nuovo.
- Esempio di sinistro con danno totale agli sci noleggiati:
- Prezzo a nuovo degli sci: 800 franchi
- Valore attuale degli sci dopo un anno: circa 400 franchi
- Franchigia dell’assicurazione responsabilità civile privata: 200 franchi
In caso di danno totale bisogna pagare di tasca propria circa 600 franchi (prezzo a nuovo – valore attuale + franchigia).
Furto: la copertura aggiuntiva «furto semplice fuori casa» dell’assicurazione mobilia domestica vale di regola anche per gli sci o gli snowboard noleggiati. Tuttavia si applica una franchigia che nella maggior parte dei casi ammonta a 200 franchi. Una somma elevata, in particolare per noleggi brevi, che va pagata di tasca propria.
Quanto costa un’assicurazione per gli sci?
Calcolare subito e senza impegno il premio dell’assicurazione mobilia domestica, incluse le due coperture aggiuntive facoltative per sci e snowboard («furto semplice fuori casa» e «casco mobilia domestica») per poi decidere in tutta tranquillità.
Come posso assicurarmi contro gli infortuni sugli sci?
Se si arreca accidentalmente un danno a un’altra persona sulle piste da sci, subentra l’assicurazione responsabilità civile privata. Poiché in Svizzera soprattutto i danni corporali possono costare facilmente diverse migliaia di franchi, è particolarmente importante per chi pratica lo sci stipulare un’assicurazione responsabilità civile privata. È bene inoltre accertarsi che la polizza copra anche i danni causati per negligenza grave.
Se ci si infortuna sulle piste da sci, di regola in Svizzera le spese sono a carico dell’assicurazione contro gli infortuni non professionali (AINP) del datore di lavoro. Generalmente si è dunque ben assicurati. Se invece si lavora per meno di otto ore a settimana, risponde la copertura infortuni della cassa malati.
In caso di infortunio la copertura di base rimborsa solo il 50% delle spese di recupero e salvataggio fino a un massimo di 5000 franchi all’anno. Inoltre si applica una franchigia del 10%. L’intervento di un elicottero della Rega costa mediamente sui 4500 franchi: un infortunio sugli sci può quindi comportare un esborso importante.
Per bambini, persone che non esercitano un’attività lucrativa, studenti, pensionati o persone che lavorano meno di otto ore a settimana può dunque valere la pena stipulare un’assicurazione complementare per le spese di recupero e salvataggio. È possibile garantirsi una protezione di questo tipo diventando sostenitori della Rega oppure sottoscrivendo l’assicurazione infortuni privata o l’assicurazione viaggi della Mobiliare. Per evitare cumuli di assicurazioni, consigliamo di richiedere una consulenza non vincolante.
L’assicurazione contro gli infortuni può ridurre le prestazioni se l’infortunio sugli sci si verifica in seguito ad atto temerario o a negligenza grave. Un atto temerario è un’impresa rischiosa, come per esempio sciare fuori pista o su piste chiuse per via del pericolo di valanghe. Esempi di negligenza grave sono la pratica dello sci o dello snowboard dopo un consumo eccessivo di alcol o sotto l’effetto di stupefacenti e gravi violazioni delle regole di condotta della FIS.
In questi casi l’assicurazione contro gli infortuni può ridurre le prestazioni in denaro come le indennità giornaliere e, in caso di atti temerari, anche le rendite. Le prestazioni sanitarie e i costi per il recupero e il trasporto nella maggior parte dei casi non vengono invece ridotti.
Come posso assicurare lo skipass e le vacanze sulla neve prenotate?
Con l’assicurazione viaggi della Mobiliare è possibile assicurare le spese legate ad abbonamenti per lo sci, skipass e vacanze sulla neve prenotate. Nel caso in cui le vacanze sulla neve saltino a causa di una malattia o di un infortunio, l’assicurazione si fa carico delle spese.
Se ad esempio bisogna interrompere le vacanze a causa di un infortunio, si riceve un indennizzo delle prestazioni non utilizzate. Gli skipass e gli abbonamenti per lo sci già pagati vengono indennizzati nell’ambito della «protezione del tempo libero» fino a 1000 franchi per persona assicurata ed evento.
- In caso di gravi problemi di salute, quali malattia, infortunio, complicazioni della gravidanza o decesso, che interessano la persona assicurata, una persona vicina oppure un compagno o una compagna di viaggio che figura nella prenotazione.
- Se al lavoro viene a mancare la persona incaricata della sostituzione e la propria presenza si rende essenziale.
- In caso di un danno ingente alla mobilia domestica o allo stabile della persona assicurata (oppure di un compagno o di una compagna di viaggio) che rende necessaria la presenza sul posto.
- In caso di assunzione imprevista o di licenziamento improvviso da parte del datore di lavoro.
- In caso di interruzione di servizio di un mezzo di trasporto pubblico (esclusi ritardi e deviazioni).
- Se la destinazione non è più raggiungibile con mezzi privati.
- In caso di scioperi o disordini di ogni genere al di fuori della Svizzera o del Principato del Liechtenstein.
- In caso di quarantene, epidemie, pandemie, terremoti, eruzioni vulcaniche, incendi ed eventi naturali.
- Se il DFAE o l’UFSP emettono uno sconsiglio ufficiale di viaggio per la propria destinazione.
- In caso di furto del passaporto o della carta d’identità, a condizione che la mancanza del documento impedisca di intraprendere il viaggio.
Domande e risposte
Un’assicurazione che copre anche i danni causati per colpa propria è utile soprattutto per sci e snowboard costosi che si utilizzano spesso.
Di solito è più costoso assicurare gli sci separatamente rispetto a coprire l’intera mobilia domestica con l’assicurazione mobilia domestica. La copertura aggiuntiva «casco mobilia domestica» copre di regola tutte le attrezzature sportive e i dispositivi elettronici della mobilia domestica in caso di danni accidentali. Sono escluse le attrezzature appartenenti a terzi.
Per gli sci e gli snowboard noleggiati può invece essere utile un’assicurazione separata senza franchigia, poiché l’assicurazione mobilia domestica prevede nella maggior parte dei casi una franchigia di 200 franchi (vedi polizza assicurativa). Una somma elevata, soprattutto per noleggi brevi.
In caso di incidenti su sci e snowboard causati da comportamenti rischiosi, l’assicurazione contro gli infortuni può ridurre le prestazioni in denaro, come le indennità giornaliere o le rendite. È bene seguire le regole di condotta della FIS e non correre rischi.
Per bambini, persone che non esercitano un’attività lucrativa, studenti, pensionati o persone che lavorano meno di otto ore a settimana può valere la pena stipulare un’assicurazione complementare per le spese di recupero e salvataggio. Queste spese possono facilmente ammontare a diverse migliaia di franchi e la copertura infortuni della cassa malati rimborsa soltanto circa la metà.
Per godere di una protezione di questo tipo si può diventare sostenitori della Rega oppure stipulare l’assicurazione infortuni privata o l’assicurazione viaggi della Mobiliare. Per evitare una doppia assicurazione, consigliamo di richiedere una consulenza non vincolante.
La rottura degli sci è coperta dall’assicurazione mobilia domestica della Mobiliare solo se è stata stipulata la copertura aggiuntiva «casco mobilia domestica». Per ogni sinistro si applica una franchigia che spesso ammonta a 200 franchi (vedi polizza assicurativa).
Sì, di regola se la persona assicurata danneggia accidentalmente gli sci di un’altra persona il danno è coperto dall’assicurazione responsabilità civile privata. Sono tuttavia esclusi i danni alle persone che abitano nella sua stessa economia domestica e i danni a oggetti che appartengono al suo datore di lavoro.
A differenza dell’assicurazione mobilia domestica, la responsabilità civile privata risarcisce soltanto il valore attuale degli sci e non il valore a nuovo. Dato che gli sci perdono ogni anno circa la metà del loro valore, conviene notificare un sinistro solo nel caso di attrezzature sportive di grande valore che sono state acquistate al massimo 2 anni fa.
Esempio di assicurazione responsabilità civile privata
- Valore a nuovo degli sci: 1000 franchi
- Valore attuale dopo 2 anni: circa 250 franchi
- Franchigia: 200 franchi
Pagamento in caso di danno totale: valore attuale – franchigia = circa 50 franchi
