Che cosa non è incluso nella copertura per negligenza grave dell’assicurazione auto?

I seguenti eventi sono esclusi per legge dalla copertura per negligenza grave dell’assicurazione auto (elenco non esaustivo): sinistri causati in condizioni di inabilità alla guida come, ad esempio, sotto il notevole effetto dell’alcol (tasso alcolemico superiore a quello consentito dalla legge), sotto l’effetto di droghe, per abuso di medicamenti, per stanchezza (colpo di sonno) o senza licenza di condurre valida; sinistri dovuti a consistente superamento della velocità massima consentita (oltre 70 km/h nella zona 30, oltre 100 km/h nella zona 50, oltre 140 km/h nella zona 80 oppure oltre 180 km/h in tutte le zone in cui è consentita una velocità superiore a 80 km/h); una determinata negligenza grave della persona assicurata se questa provoca ripetutamente un sinistro nell’arco di cinque anni; furto reso possibile dalla negligenza grave della persona assicurata; danni arrecati intenzionalmente.

Due giovani donne sono sedute davanti a un’auto d’epoca con il cofano aperto al margine del bosco. Un guasto sulla strada di campagna.

L'assicurazione auto in caso di colpa grave

Regresso assicurativo e protezione contro la negligenza grave

In caso di colpa grave, l’assicurazione può pretendere dalla persona assicurata il rimborso di una parte delle spese sostenute per il sinistro verificatosi (regresso). Qui sono riportati i motivi per cui è sempre opportuno stipulare la copertura per negligenza grave nell’assicurazione auto.

Tempo di lettura: 4 minuti
Ultimo aggiornamento: novembre 2025
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Che cosa s’intende per colpa grave?

Si parla di negligenza grave quando si mette a rischio sé stessi e altre persone a causa della violazione degli obblighi di diligenza basilari. In caso di sinistro l’assicurazione auto verifica se l’evento si sarebbe verificato anche se la persona avesse agito ragionevolmente, nella stessa situazione.

Se il sinistro è stato causato da una grave violazione dell’obbligo di diligenza, l’assicurazione può avvalersi del proprio diritto di regresso e pretendere dalla persona assicurata il rimborso di una parte delle spese sostenute per il sinistro verificatosi (il cosiddetto regresso). La quota di regresso sul totale dei danni si basa sul grado di colpa della persona assicurata.

Durante la guida

Guardare il cellulare, impostare il navigatore
Passare con il semaforo rosso
Non rispettare la precedenza da destra o il segnale di stop (stop insufficiente)
Ignorare i ciclisti quando si svolta
Mantenere una distanza troppo ridotta
Superare dove manca la visibilità
Superare in modo non corretto, oltrepassare la linea continua
Non tenere la corsia di destra dove manca la visibilità
Andare troppo forte dove manca la visibilità, ad esempio curve, incroci, imbocchi di strade o passaggi a livello
Fare inversione, andare in retromarcia o viaggiare nella direzione opposta di marcia su autostrade o semiautostrade

Non proteggere a sufficienza il veicolo

Dimenticarsi di tirare il freno a mano
Non segnalare a dovere un veicolo fermo (lampeggiatori di emergenza, triangolo per panne)
Utilizzare gli pneumatici estivi in inverno

Non viene rispettato il diritto di precedenza da destra e si verifica un incidente tra due auto. A causa dell’incidente, la conducente del veicolo che avrebbe avuto la precedenza non può lavorare per sei mesi (incapacità lavorativa). Successivamente deve inoltre far fronte alle seguenti spese.

Danni materiali al veicolo: CHF 7000
Spese ospedaliere e sanitarie: CHF 25 000
Perdita di salario: CHF 48 000
Spese complessive: CHF 80 000
Regresso 20%: CHF 16 000

L’assicurazione chiede alla persona assicurata, che non ha rispettato la precedenza, il rimborso di 16 000 franchi del danno per negligenza grave.

La Mobiliare prende le distanze dalla negligenza grave, ma allo stesso tempo è consapevole del fatto che già una piccola distrazione nel momento sbagliato può essere classificata come negligenza grave. È pertanto possibile tutelarsi dalle pretese di regresso in caso di sinistro stipulando la copertura per negligenza grave come copertura supplementare facoltativa.

Le seguenti eccezioni sono escluse per legge dalla copertura per negligenza grave: guida senza licenza di condurre valida, guida sotto l’effetto di alcol o droghe, reati di pirateria della strada, negligenza grave ripetuta, danni da furto causati da negligenza grave o sinistri provocati intenzionalmente (vedasi elenco dettagliato nella risposta alla domanda 2 al paragrafo «Domande e risposte»).

La copertura per negligenza grave è integrata nella copertura supplementare «Protezione del bonus» dell’assicurazione veicoli della Mobiliare e non può essere stipulata separatamente. La «Protezione del bonus e negligenza grave» può essere sottoscritta per l’assicurazione responsabilità civile e per l’assicurazione casco totale.

Se stipulate un'assicurazione casco completa con «Protezione del bonus e negligenza grave», beneficiate automaticamente della protezione del bonus e della protezione in caso di negligenza grave per la vostra assicurazione di responsabilità civile auto. Qui troverete una panoramica delle differenze tra assicurazione casco totale, assicurazione casco parziale e assicurazione di responsabilità civile.

È utile la protezione contro la negligenza grave?

Una protezione per negligenza grave è consigliata per tutti gli automobilisti. In particolare, gli incidenti con lesioni personali possono costare caro a chi li causa. In confronto, il sovrapprezzo per la copertura supplementare è basso.

Comparis sulla protezione per negligenza grave nell'assicurazione auto

Quanto costa l’assicurazione auto con la copertura per negligenza grave?

Per quanto riguarda l’assicurazione veicoli della Mobiliare, la copertura per negligenza grave è integrata nella protezione del bonus. È possibile calcolare subito e senza impegno il costo dell’assicurazione auto con copertura per negligenza grave presso la Mobiliare. Si potrà poi decidere in tutta calma se stipulare l’assicurazione.

Una donna al volante si allaccia la cintura di sicurezza.

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Domande e risposte

In caso di sinistro l’assicurazione auto verifica se l’evento si sarebbe verificato anche se la persona avesse agito ragionevolmente, nella stessa situazione. Se il sinistro è stato causato da una grave violazione dell’obbligo di diligenza (negligenza grave), l’assicurazione auto può pretendere dalla persona assicurata il rimborso di una parte delle spese sostenute per il sinistro verificatosi (il cosiddetto regresso). Con l’aggiunta facoltativa della «Copertura per negligenza grave», l’assicurazione veicoli rinuncia al proprio diritto di regresso in caso di danni dovuti a colpa grave.

Dalla copertura per negligenza grave sono esclusi, ad esempio, la guida senza licenza di condurre valida, la guida sotto l’effetto di alcol o droghe, i reati di pirateria della strada, la negligenza grave ripetuta, i danni da furto causati da negligenza grave o i sinistri provocati intenzionalmente (vedasi la risposta alla prossima domanda).

I seguenti eventi sono esclusi per legge dalla copertura per negligenza grave dell’assicurazione auto (elenco non esaustivo):

sinistri causati in condizioni di inabilità alla guida come, ad esempio, sotto il notevole effetto dell’alcol (tasso alcolemico superiore a quello consentito dalla legge), sotto l’effetto di droghe, per abuso di medicamenti, per stanchezza (colpo di sonno) o senza licenza di condurre valida;
sinistri dovuti a consistente superamento della velocità massima consentita (oltre 70 km/h nella zona 30, oltre 100 km/h nella zona 50, oltre 140 km/h nella zona 80 oppure oltre 180 km/h in tutte le zone in cui è consentita una velocità superiore a 80 km/h);
una determinata negligenza grave della persona assicurata se questa provoca ripetutamente un sinistro nell’arco di cinque anni;
furto reso possibile dalla negligenza grave della persona assicurata;
danni arrecati intenzionalmente.

La copertura per negligenza grave dell’assicurazione veicoli della Mobiliare vale per il veicolo assicurato. Trova di norma applicazione a prescindere dalla persona che guida il veicolo al momento dell’incidente, a condizione che questa persona sia in possesso di una licenza di condurre valida e che non sussista alcuno dei motivi di esclusione previsti dalla legge (vedasi domanda precedente).

La copertura per negligenza grave è integrata nella copertura supplementare facoltativa «Protezione del bonus» dell’assicurazione auto della Mobiliare e non può essere stipulata separatamente.

La copertura supplementare «Protezione del bonus e negligenza grave» può essere stipulata con l’assicurazione auto sia per l’assicurazione responsabilità civile sia per l’assicurazione casco totale.

Se stipulate un'assicurazione casco completa e scegliete anche la copertura bonus e negligenza grave, beneficiate automaticamente di questa copertura per l'assicurazione responsabilità civile del veicolo.

Oltre che per l’assicurazione auto, la copertura per negligenza grave può essere stipulata anche per l’assicurazione responsabilità civile privata.

Senza la protezione del bonus, il premio dell’assicurazione auto aumenta di diverse centinaia di franchi dopo un sinistro di responsabilità civile o casco totale (danno dovuto a collisione). Con la protezione del bonus, invece, il primo evento per periodo d’osservazione non influisce sul premio assicurativo. Ulteriori informazioni sulla protezione del bonus