Ecco come funziona il sistema bonus/malus
Il grado di premio è un fattore che entra in gioco nel calcolo del premio dell’assicurazione auto: Per ogni anno in cui non si verifica alcun sinistro il premio scende di un grado (bonus). In caso di sinistro sale invece di cinque gradi (malus).
Il seguente esempio è riportato per illustrare meglio il sistema e non permette di trarre conclusioni su casi specifici. Negli scorsi anni il signor Bernasconi non ha avuto alcun sinistro e ha quindi raggiunto il grado di premio 3, che equivale al 41% del premio di base. Durante una manovra di parcheggio urta un veicolo e, in conseguenza a questo sinistro, il suo premio sale di cinque gradi l’anno assicurativo successivo. Il suo nuovo grado di premio è l’8, che corrisponde al 60% del premio di base. Serviranno dunque cinque anni senza sinistri perché il suo grado di premio torni al 3, poiché il premio scende di un grado per ogni anno in cui non si verificano sinistri.
Premio assicurativo
- Prima del sinistro: Grado di premio 3, 41% del premio di base = 1200 CHF
- Anno assicurativo successivo al sinistro: Grado di premio 8, 60% del premio di base = 1756 CHF
- Aumento del premio assicurativo di 556 CHF
Il sistema bonus/malus è anche chiamato sistema del grado di premio o sistema dei gradi di bonus ed è utilizzato sia nell’assicurazione responsabilità civile veicoli a motore che nell’assicurazione casco totale (danni da collisione). Il grado di premio è indicato nella polizza assicurativa (app «La mia Mobiliare»).
| Grado di premio | % del premio di base |
| 0 | 35 |
| 1 | 37 |
| 2 | 39 |
| 3 | 41 |
| 4 | 43 |
| 5 | 45 |
| 6 | 50 |
| 7 | 55 |
| 8 | 60 |
| 9 | 65 |
| 10 | 70 |
| 11 | 75 |
| 12 | 80 |
| 13 | 85 |
| 14 | 90 |
| 15 | 95 |
| 16 | 100 |
| 17 | 110 |
| 18 | 120 |
| 19 | 130 |
| 20 | 150 |
| 21 | 170 |
| 22 | 190 |
| 23 | 210 |
| 24 | 250 |
Dove trovare il proprio grado di premio?
Il grado di premio è indicato nella polizza assicurativa. Perché non stipulare un’assicurazione veicoli a motore presso la Mobiliare? È possibile calcolare senza impegno il premio assicurativo per il proprio veicolo e scoprire in quale grado di premio si rientra.
Domande e risposte
Il premio assicurativo, in parole semplici, corrisponde al premio di base per il veicolo moltiplicato per il grado di premio.
Il grado di premio dipende dall’età e dalla sinistrosità del conducente e viene ricalcolato ogni anno assicurativo. Se non si verificano sinistri, il grado di premio scende di uno; il premio assicurativo cala (bonus). Per ogni danno di responsabilità civile e ogni danno da collisione che rientra nella casco il grado di premio aumenta di 5; il premio assicurativo sale (malus).
Non si hanno aumenti se:
- la colpa non è in alcun modo della persona assicurata,
- l’assicurazione non deve fornire alcuna prestazione o
- la persona assicurata rimborsa l’importo del sinistro all’assicurazione entro 30 giorni.
Il sistema del grado di premio della Mobiliare (bonus/malus) viene utilizzato nel calcolo del premio assicurativo per l’assicurazione veicoli a motore, nell’ambito della copertura responsabilità civile e casco totale (danni da collisione). Ogni compagnia assicurativa utilizza il proprio sistema bonus/malus e applica regole differenti.
No, gli assicuratori svizzeri notificano i sinistri in un registro centrale. Quando si cambia assicurazione, la nuova compagnia prende in considerazione la sinistrosità del conducente nel calcolo del premio. Le compagnie assicurative non utilizzano però un sistema bonus/malus unico.
In caso di sinistro: è possibile coprire direttamente il danno o ripagare entro 30 giorni l’indennizzo versato dall’assicurazione se si vuole evitare l’aumento del grado di premio.
In generale: stipulando un’assicurazione auto con protezione del bonus, in caso di sinistro non ci saranno ripercussioni sul grado di premio. La protezione del bonus è utile per tutti gli assicurati poiché il premio supplementare che comporta è molto conveniente rispetto all’eventuale aumento di premio in seguito a un sinistro. Ulteriori informazioni sulla protezione del bonus per l’assicurazione auto.
Sono determinanti per il grado di premio dell’anno assicurativo successivo tutti i sinistri che sono stati notificati fino a quattro mesi prima del termine dell’anno assicurativo in corso. L’anno assicurativo inizia alla data indicata nella polizza e dura dodici mesi; questo dettaglio è riportato nell’app «La mia Mobiliare».
Esempio: l’anno assicurativo va dal primo giugno 2024 al 31 maggio 2025. Per il calcolo del grado di premio dell’anno assicurativo successivo vengono presi in considerazione tutti i sinistri che sono stati notificati all’assicurazione entro il 31 gennaio 2025. Tutti i sinistri notificati dopo il 31 gennaio 2025 vengono presi in considerazione per determinare il grado di premio dell’anno assicurativo che inizia il primo giugno 2026.
