Qual è la differenza tra pilastro 3a e 3b?
I pilastri 3a e 3b permettono di realizzare finanziariamente i propri sogni. Non si tratta solo di previdenza per la vecchiaia: il terzo pilastro è certamente importante per mantenere il tenore di vita anche in età avanzata, ma vi aiuta anche a finanziare l’immobile dei vostri sogni o a costituire la vostra impresa.
Tempo di lettura: 4 minuti Ultimo aggiornamento: novembre 2025 8
Il pilastro 3a è una forma di previdenza privata vincolata. La disponibilità dell’avere è limitata, ma approfittate di importanti vantaggi fiscali. Grazie al pilastro 3a potete in primo luogo costituire il vostro avere di vecchiaia e finanziare la proprietà abitativa godendo di vantaggi fiscali.
Il pilastro 3b viene chiamato anche previdenza libera. È molto più flessibile del pilastro 3a. Vi aiuta a raggiungere il vostro obiettivo di risparmio, ad esempio per la casa dei vostri sogni.
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Pilastro 3a e pilastro 3b a confronto:
| Previdenza vincolata 3a | Previdenza libera 3b | |
| Scopo | Risparmiare per la vecchiaia | Risparmiare per i propri desideri |
| Versamenti* | max. CHF 7 258 all’anno | nessun importo massimo |
| Importo minimo | CHF 100 al mese | CHF 100 al mese |
| Disponibilità | in età di riferimento (età AVS) | sempre |
| Pagamento anticipato | Proprietà abitativa, Attività autonoma, Trasferimento all’estero | nessuna limitazione |
| Flessibilità | Possibilità di sospendere i pagamenti dei premi ed effettuare versamenti supplementari | Possibilità di effettuare modifiche ai premi, ma non di sospenderli né di effettuare versamenti supplementari |
| Vantaggi fiscali | I premi vengono dedotti dal reddito imponibile | Deduzione fiscale limitata |
| Assicurazione | Esenzione dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno Capitale in caso di decesso Su richiesta: rendita per incapacità di guadagno | Esenzione dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno Capitale in caso di decesso Su richiesta: rendita per incapacità di guadagno |
*Per persone non indipendenti
Domande e risposte
A partire da quando effettuare versamenti nel terzo pilastro?
Secondo la regola generale, prima iniziate a investire nel terzo pilastro, meno soldi dovete investire per raggiungere il vostro obiettivo di risparmio per la vecchiaia. Entra infatti in gioco l’effetto dell’interesse composto. Il motivo per cui conviene iniziare a risparmiare il più presto possibile è dimostrato da questo semplice calcolo con un rendimento medio del 3% annuo:
Vi consigliamo di pensare alla previdenza privata non appena iniziate a lavorare. Ad esempio dopo l’apprendistato o con il primo lavoro fisso dopo gli studi. Potete stipulare un terzo pilastro anche in un secondo tempo. In questo caso vale il detto «meglio tardi che mai».
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