Assicurare l’auto in Svizzera

L’assicurazione responsabilità civile veicoli è l’unica assicurazione auto obbligatoria in Svizzera. Copre solo i danni a terzi. Tutte le altre assicurazioni, ad esempio la casco parziale o totale, sono facoltative.

Quando si avvalgono del calcolatore assicurativo, alcune utenti e alcuni utenti adeguano la copertura assicurativa finché il prezzo non soddisfa le loro aspettative. In caso di sinistro, si ritrovano spesso con una franchigia di 3000 franchi e anche più alta.

A ciò si aggiungono sovente spese supplementari dovute all’aumento del premio assicurativo dopo il sinistro, evitabili con la stipula della protezione del bonus. Di solito, un premio inferiore a fronte di una franchigia alta non conviene rispetto alle spese supplementari in caso di sinistro.

La Mobiliare raccomanda come copertura assicurativa minima la responsabilità civile veicoli con assicurazione casco parziale, protezione del bonus e copertura per negligenza grave.

In assenza dell’assicurazione casco parziale, infatti, si deve rispondere interamente dei danni al proprio veicolo causati da influssi esterni come, ad esempio, i danni da martora, da collisione con animali selvatici, da grandine, da tempesta e da inondazione. Senza la copertura aggiuntiva «protezione del bonus», se la persona assicurata provoca un danno a terzi il premio assicurativo aumenta per vari anni.

In assenza della copertura per negligenza grave, in caso di danni dovuti a colpa grave l’assicurazione può pretendere dalla persona assicurata il rimborso di una parte delle spese sostenute per il sinistro verificatosi. Secondo l’Ufficio prevenzione infortuni (UPI), circa un terzo di tutti gli incidenti gravi è riconducibile alla disattenzione e alla distrazione.

Per i veicoli nuovi la Mobiliare raccomanda di stipulare la responsabilità civile veicoli con assicurazione casco totale, protezione del bonus, copertura per negligenza grave e valore attuale maggiorato (scala 1). L’assicurazione casco totale copre furto, eventi naturali, incendio, rottura dei vetri e danni dovuti a collisione (esclusi i danni da posteggio) anche se sono stati provocati accidentalmente dalla persona assicurata stessa. A seconda dei posti in cui si parcheggi abitualmente il veicolo può rivelarsi opportuna anche un’assicurazione danni da posteggio.

La protezione del bonus evita che il premio assicurativo aumenti per vari anni dopo il primo sinistro per periodo d’osservazione. In assenza della copertura per negligenza grave, in caso di danni dovuti a colpa grave l’assicurazione può pretendere dalla persona assicurata il rimborso di una parte delle spese sostenute per il sinistro verificatosi. Secondo la statistica degli infortuni, circa un terzo di tutti gli incidenti gravi è riconducibile alla disattenzione e alla distrazione.

Nel caso di un danno totale assicurato, il valore attuale maggiorato (scala 1) permette di ricevere almeno il 20% in più del valore attuale del proprio veicolo immediatamente prima del verificarsi del danno, ma al massimo il valore a nuovo assicurato. Poiché le auto nuove perdono considerevolmente valore nei primi anni, nel caso di un danno totale assicurato è possibile risparmiare molto denaro stipulando la copertura aggiuntiva «valore attuale maggiorato».

Di norma, per un veicolo in leasing è obbligatoria l’assicurazione casco totale. La Mobiliare raccomanda di stipulare anche la protezione del bonus, la copertura per negligenza grave, l’assicurazione danni da posteggio e la copertura aggiuntiva «valore attuale maggiorato (scala 1)».

I danni da posteggio non sono di solito coperti dall’assicurazione casco totale e riducono il valore attuale del veicolo. Se allo scadere del leasing il valore attuale del veicolo è inferiore al valore residuo secondo il contratto di leasing, occorre pagare la differenza alla società di leasing.

Lo stesso vale nel caso di un danno totale assicurato. Se il valore attuale dell’auto in leasing appena prima del verificarsi del danno è inferiore al valore residuo secondo il contratto di leasing, si è tenuti a pagare la differenza alla società di leasing. Poiché un veicolo nuovo perde considerevolmente valore nei primi anni, questo rischio è particolarmente elevato nei primi anni d’esercizio. Per tutelarsi non bisogna far altro che stipulare la copertura aggiuntiva «valore attuale maggiorato».

La protezione del bonus e la copertura per negligenza grave evitano in genere che, nel caso di un danno di responsabilità civile o dovuto a collisione, il premio assicurativo aumenti o che l’assicurazione accolli una parte delle spese dell’incidente alla persona assicurata (vedasi anche risposta precedente).