Perché investire in modo sostenibile? 
Cosa significa investire in modo sostenibile? 
Quali criteri di sostenibilità esistono? 
Come fare per investire in modo sostenibile? Ecco alcuni consigli utili. 
Quali sono le vostre opzioni per investire in modo sostenibile?

Perché investire in modo sostenibile?

Iniziare presto a risparmiare vale la pena, che lo facciate per realizzare i vostri sogni, tutelare i vostri cari o garantirvi una pensione senza preoccupazioni. Poco importa se investite il vostro denaro tramite la vostra banca o sotto forma di un’assicurazione risparmio. Con il vostro investimento potete sostenere l’operato di imprese sostenibili. Scegliere prodotti sostenibili e responsabili per i vostri investimenti non significa soltanto pensare alla propria previdenza, ma anche fornire un contributo umano e ambientale. 

Non dimenticate infatti che le imprese vocate alla sostenibilità aderiscono a standard ecologici, sociali ed etici elevati. La loro strategia economica è orientata al lungo termine e minimizzano i rischi legati alla sostenibilità. Il rendimento degli investimenti sostenibili è quindi comparabile a quello degli investimenti convenzionali.

Cosa significa investire in modo sostenibile?

Per poter scegliere strategie di investimento adeguate, è utile capire anzitutto cosa significa investire in modo sostenibile. 

Trovare una definizione generale è difficile poiché le alternative di investimento sono molto eterogenee. In Svizzera non sono ancora disponibili molti standard vincolanti. 

Negli investimenti sostenibili i criteri fondamentali dei portafogli convenzionali, vale a dire il rischio e il rendimento, non sono i soli. I gestori del portafoglio di un fondo sostenibile fanno un passo in più e considerano anche le conseguenze sociali ed ecologiche di un investimento. Ciò significa che prendono in considerazione ulteriori criteri di sostenibilità.

Quali criteri di sostenibilità esistono?

Gli approcci all’investimento sostenibile sono svariati. Spesso i gestori del portafoglio applicano i cosiddetti criteri ESG. La «E» sta per «Environment» (ambiente), la «S» per «Social» (società) e la G per «Governance» (gestione aziendale). 

I gestori del fondo possono optare per diversi approcci sostenibili. Eccone quattro: 

• Criteri di esclusione: Le imprese che non soddisfano determinati standard nel settore dei diritti umani e del lavoro, ambientali o di gestione aziendale vengono escluse. Noi della Mobiliare, per esempio, escludiamo tutte le imprese che realizzano più del 25% del proprio giro d’affari nel carbone. 
• Best in class: Per ogni settore economico vengono selezionate le imprese che presentano i migliori rating ESG. 
• Investimenti tematici: Gli investimenti rispondono a determinate tematiche ecologiche o sociali o attività che contribuiscono a soluzioni sostenibili, per esempio imprese che si impegnano nei settori dell’acqua pulita, dei servizi igienici e dell’energia accessibile e pulita.  
• Responsabilità climatica: Il portafoglio viene costantemente ottimizzato in riferimento ai valori delle emissioni di gas serra. In questo modo si fornisce un contributo al raggiungimento degli obiettivi climatici fissati dall’accordo di Parigi. 

Alla Mobiliare impieghiamo diversi criteri per il nostro fondo sostenibile. Nell’ambito degli investimenti tematici, l’elemento centrale del fondo sono gli obiettivi resi pubblici dalle Nazioni Unite (ONU) in materia di sviluppo sostenibile (Sustainable Development Goals, «SDG»). Anche l’opinione delle clienti e dei clienti è importante. Con noi gli investitori possono votare almeno una volta ogni due anni sui temi SDG per loro più importanti. Per maggiori informazioni.

Investire in modo sostenibile può anche voler dire non investire consapevolmente in determinati settori o istituzioni. Anche la Mobiliare ha criteri di esclusione chiari.

Come investire in modo sostenibile? Ecco a cosa prestare attenzione

Il primo passo è fatto: avete deciso di investire in modo sostenibile nella previdenza finanziaria. Ecco il miglior modo di procedere se volete investire il vostro denaro in modo sostenibile: 

1. Identificare i valori personali 
   Prima di optare per una determinata strategia di investimento, è bene chiedersi quali sono i vostri valori e le vostre convinzioni. Quali tematiche della sostenibilità e quali settori volete incentivare in particolar modo? La sostenibilità comprende svariati ambiti di azione. Porre rimedio alla povertà, ridurre le emissioni di CO2, promuovere un’istruzione di alta qualità sono soltanto alcuni esempi. Interrogatevi su quali obiettivi sociali, ecologici o etici vi stanno particolarmente a cuore.  
2. Determinare i criteri di esclusione 
   Altrettanto importante è decidere quali settori specifici non intendete sostenere. Ci sono imprese dall’attività controversa che volete tenere fuori dai vostri investimenti?  
3. Verificare le opzioni 
   Dopo aver fissato i valori personali e i criteri di esclusione, usateli per passare al vaglio le caratteristiche di sostenibilità dei fondi che vi interessano. Difficilmente troverete un fondo che risponde al 100% ai vostri criteri. Si tratta quindi di scegliere quello che rispecchia al meglio i vostri valori. 

Quali sono le vostre opzioni per investire in modo sostenibile?

Ora sapete a cosa prestare attenzione per garantirvi una previdenza finanziaria sostenibile. Come privati, avete diverse opzioni per investire il vostro denaro in modo sostenibile:

Fondi sostenibili

Sul mercato sono presenti sempre più fondi sostenibili, che hanno talvolta profili molto differenti. È quindi utile studiare attentamente il loro approccio alla sostenibilità. I vantaggi dei fondi sostenibili: già a partire da un importo basso potete diversificare ampiamente il vostro investimento. Inoltre il vostro denaro viene gestito in modo professionale, spesso da fornitori che hanno molta esperienza nell’applicazione dei criteri di sostenibilità. Inoltre, la previdenza finanziaria è flessibile e può combinare un pilastro 3a, un pilastro 3b e, perché no, anche un’assicurazione risparmio evolutiva. 

Investimenti diretti:

Potete anche investire direttamente in azioni od obbligazioni di imprese i cui prodotti e comportamenti perseguono gli obiettivi di sostenibilità che vi stanno a cuore. Il vantaggio è che potete scegliere la composizione ideale del vostro portafoglio. In questo caso è importante informarsi approfonditamente sull’impresa e sulle sue attività. Purtroppo, i rating di sostenibilità spesso non sono direttamente accessibili. Altrettanto importante è mettere in conto che per investimenti in azioni e obbligazioni dovete avere una certa propensione al rischio. Se sono poco diversificati, gli investimenti diretti possono essere più rischiosi rispetto a un fondo di investimento.